Lembaga Keuangan Mikro

UNDANG-UNDANG NO.1 TAHUN 2013 TENTANG LEMBAGA KEUANGAN MIKRO

Sektor keuangan di Indonesia merupakan salah satu sektor yang memiliki peranan penting dalam mendorong peningkatan perekonomian nasional dan ekonomi masyarakat. Perkembangan dan kemajuan pada sektor keuangan, baik bank maupun lembaga keuangan bukan bank perlu dipertahankan.

Saat ini, lembaga keuangan yang menyediakan dana atau modal bagi usaha skala mikro dan usaha skala kecil sangatlah penting. Lembaga keuangan skala mikro ini memang hanya difokuskan kepada usaha-usaha masyarakat yang bersifat mikro. Lembaga keuangan berskala mikro ini dikenal dengan sebutan Lembaga Keuangan Mikro (LKM).

Lembaga keuangan Mikro atau yang sering disebut dengan LKM merupakan suatu lembaga yang memberikan pelayanan bagi usaha mikro. Lembaga ini berusaha untuk menyediakan layanan-layanan keuangan terhadap perusahaan mikro yang tidak memiliki akses terhadap layanan keungan komersial. Lembaga keunagan mikro ini berkaitan erat  dengan kemiskinan hal ini dikarenakan LKM ini berperan sebagai alat intermediasi dalam aktivitas suatu perekonomian. Selain itu, LKM juga memberdayakan masyarakat miskin sehingga dapat membuka usaha sendiri.

Dalam rangka  untuk menumbuhkembangkan perekonomian rakyat Indonesia  menjadi tangguh, berdaya, dan mandiri yang berdampak kepada peningkatan perekonomian nasional yang diselenggarakan berdasarkan  atas demokrasi ekonomi dengan prinsip kebersamaan, efisiensi berkeadilan, berkelanjutan, berwawasan lingkungan, kemandirian, serta dengan menjaga keseimbangan kemajuan dan kesatuan ekonomi nasional. Selain itu, masih terdapat kesenjangan antara permintaan dan ketersediaan atas layanan jasa keuangan mikro yang memfasilitasi masyarakat miskin dan/atau berpenghasilan rendah, yang bertujuan untuk memberdayakan ekonomi masyarakat.

Dengan demikian, untuk memberikan kepastian hukum dan memenuhi kebutuhan layanan keuangan terhadap masyarakat miskin atau  berpenghasilan rendah, kegiatan layanan jasa keuangan mikro dan kelembagaannya perlu diatur secara Iebih komprehensif sesuai dengan Undang-Undang Dasar Negara Republik Indonesia Tahun 1945. Dengan berbagai pertimbangan tersebut, maka dibentuklah Undang-Undang Republik Indonesia nomor 1 tahun 2013 tentang lembaga keungan mikro.

Berikut ini Uraian singkat tentang Lembaga keuangan mikro di lihat dari sisi Undang-undang No.1 tahun 2013:

 Pengertian Lembaga Keuangan Mikro

Berdasarkan undang-undang no 1 tahun 2013, dalam bab I, pasal I dan ayat I dijelaskan bahwa Lembaga Keuangan Mikro yang selanjutnya disingkat LKM adalah lembaga keuangan yang khusus didirikan untuk memberikan jasa pengembangan usaha dan pemberdayaan masyarakat, baik melalui pinjaman atau pembiayaan dalam usaha skala mikro kepada anggota dan masyarakat, pengelolaan simpanan, maupun pemberian jasa konsultasi pengembangan usaha yang tidak semata-mata mencari keuntungan.

Asas dan Tujuan Lembaga Keuangan Mikro

·         Asas Lembaga Keuangan Mikro

Adapun asas  lembaga keunagan mikro  terdapat pada bab II pasal 2 dalam UU no.1 tahun 2013 yaitu sebagai berikut :

1.       keadilan;

2.       kebersamaan;

3.       kemandirian;

4.       kemudahan;

5.       keterbukaan;

6.       pemerataan;

7.       keberlanjutan; dan

8.       kedayagunaan dan kehasilgunaan.

·         Tujuan Lembaga Keungan Mikro

 Berdasarkan UU no. 1 tahun 2013 LKM bertujuan untuk:

1.      meningkatkan akses pendanaan skala mikro bagi masyarakat;

2.      membantu peningkatan pemberdayaan ekonomi dan produktivitas masyarakat; dan

3.      membantu peningkatan pendapatan dan kesejahteraan masyarakat

           terutama masyarakat miskin dan/atau berpenghasilan rendah.

            ( Bab II pasal 3)

Berdasarkan UU no. 1 tahun 2013,  Pendirian LKM paling sedikit harus memenuhi persyaratan sebagai berikut ini:

a.       bentuk badan hukum

Bentuk badan hukum yang dimaksud disini yaitu koperasi dan perseroan terbatas.

b.      permodalan

Untuk perseroan terbatas, sahamnya paling sedikit 60 % dimiliki oleh pemerintah daerah kabupaten/kota

c.       mendapat izin usaha yang tata caranya diatur dalam Undang-Undang ini.

    Gambaran umum UU No.1 Tahun 2013

Penyusunan Undang-Undang ini bertujuan:

1. mempermudah akses masyarakat miskin atau berpenghasilan rendah untuk memperoleh Pinjaman atau Pembiayaan mikro.

2. memberdayakan ekonomi dan produktivitas masyarakat miskin atau berpenghasilan rendah dan

3. meningkatkan pendapatan dan kesejahteraan masyarakat miskin atau berpenghasilan rendah.

Undang-Undang ini memuat substansi pokok mengenai ketentuan lingkup LKM, konsep Simpanan dan Pinjaman/Pembiayaan dalam definisi LKM, asas dan tujuan. Undang-Undang ini juga mengatur kelembagaan, baik yang mengenai pendirian, bentuk badan hukum, permodalan, maupun kepemilikan. Bentuk badan hukum LKM menurut Undang-Undang ini adalah Koperasi dan Perseroan Terbatas. LKM yang berbentuk badan hukum Perseroan Terbatas, kepemilikan sahamnya mayoritas dimiliki oleh Pemerintah Daerah Kabupaten/Kota atau badan usaha milik desa/kelurahan.

Selain itu, Undang-Undang ini mengatur juga mengenai kegiatan usaha LKM meliputi jasa pengembangan usaha dan pemberdayaan masyarakat, baik melalui Pinjaman atau Pembiayaan dalam skala mikro kepada anggota dan masyarakat, pengelolaan Simpanan, maupun pemberian jasa konsultasi pengembangan usaha, serta cakupan wilayah usaha suatu LKM yang berada dalam satu wilayah desa/kelurahan, kecamatan, atau kabupaten/kota sesuai dengan perizinannya. Untuk memberikan kepercayaan kepada para penyimpan, dapat dibentuk lembaga penjamin simpanan LKM yang didirikan oleh Pemerintah Daerah Kabupaten/Kota dan/atau LKM. Dalam hal diperlukan, Pemerintah dapat pula ikut mendirikan lembaga penjamin simpanan LKM bersama Pemerintah Daerah dan LKM.

Undang-Undang ini mengatur pula ketentuan mengenai tukar-menukar informasi antar-LKM. Undang-Undang ini juga mengatur mengenai penggabungan, peleburan, dan pembubaran. Di dalam Undang-Undang ini, perlindungan kepada pengguna jasa LKM, pembinaan dan pengawasan LKM, diserahkan kepada Otoritas Jasa Keuangan, dengan didelegasikan kepada Pemerintah Daerah Kabupaten/Kota atau pihak lain yang ditunjuk oleh Otoritas Jasa Keuangan. Agar implementasi Undang-Undang ini dapat terlaksana dengan baik, Otoritas Jasa Keuangan, Kementerian Dalam Negeri, termasuk Pemerintah Daerah, kementerian yang membidangi urusan perkoperasian, dan kementerian yang membidangi fiskal, perlu bekerja sama untuk melakukan sosialisasi Undang-Undang ini.

Undang-Undang ini mulai berlaku 2 (dua) tahun sejak diundangkan. Jangka waktu 2 (dua) tahun tersebut dimaksudkan antara lain untuk menyiapkan infrastruktur yang diperlukan seperti sumber daya manusia Otoritas Jasa Keuangan selaku pembina dan pengawas LKM dan sumber daya manusia Pemerintah Daerah Kabupaten/Kota selaku pihak yang menerima pendelegasian wewenang pembinaan dan pengawasan LKM, peraturan pelaksanaan Undang-Undang ini dan pedoman teknis pembinaan, pengawasan LKM, dan teknologi informasi.

Analisis Belanja Ekonomi Publik

Belanja Terbesar Pemerintahan Aceh

 Sektor Infrasruktur

Belanja terbesar pemerintah Aceh saat ini dihabiskan untuk sektor infrastruktur.  Sejak adanya dana otonomi khusus, belanja untuk sektor ini semakin meningkat drastis bahkan mencapai empat kali lipat dibandingkan pada tahun 2007. Sebelumnya  untuk sektor infrastruktur ini pemerintah Aceh menghabiskan dana sebesar Rp 272 miliar, namun pada tahun 2012 dana ini meningkat mencapai  Rp 1,3 triliun. Secara keseluruhan dana  yang diserap untuk sektor infrasruktur  ini mencapai 13 persen. Belanja infrastruktur aceh yang besar menjadikan Aceh termasuk  urutan ke 7 provinsi terkaya di Indonesia.

Lantas, kemana saja dana infrastruktur ini dialokasikan?

Aceh mengalokasikan dana sebesar Rp 694 miliar untuk program membangun jalan raya,dan  jembatan. Pada tahun 2012 dana inidialokasikan dalam jumlah besar untuk pembuatan jalan raya atau jembatan di pantai timur dan utara Aceh dibandingkan dengan daerah pantai barat dan selatan. Untuk daerah pantai barat dan selatan, kondisi infrastrukturnya masih sangat memprihatinkan.

Program infrastruktur ini bertujuan untuk mempercepat proses ketertinggalan akibat adanya konflik. Juga untuk memperkecil kesennjangan kebutuhan antar kabupaten/kota. Pada kenyataannya, kesenjangan itu masih ada terlihat dari infrastruktur dalam pembuatan jalan raya dan jembatan di wilayah pantai timur dengan pantai barat. Berarti tujuan dari program infrastruktur ini belum juga berjalan dengan baik.  Dalam hal ini diperlukan pengelolaan yang tepat untuk ke depannya, agar infrasruktur jalan raya dan  jembatan  di Aceh menjadi lebih baik dari sebelumnya.

Selain untuk jalan raya dan jembatan dana otonomi khusus dari sektor infrastruktur ini juga digunakan untuk irigasi. Pembangunan irigasi di aceh masih sangat sedikit, padahal sebagian besar pekerjaan masyarakat Aceh adalah petani. Pertanian juga menjadi salah satu sektor yang mendukung pertumbuhan ekonomi.

Di Aceh irigasi yang ada cenderung kurang maksimal, dikarenakan ketiadaan air atau konversi lahan pertanian untuk menjadi perumahan. Yang paling diperlukan saat ini untuk menyelesaikan permasalahan irigasi ini yaitu alokasi dana yang cukup serta perencanaan yang baik untuk membangun maupun memperbaiki irigasi yang sudah ada.

Dengan peningkatan belanja pemerintah Aceh untuk sektor ini, sudah seharusnya Aceh memiliki infrastruktur yang baik terutama dari segi  jalan raya dan jembatannya. Namun pada kenyataannya, masih banyak daerah-daerah terpencil yang akses jalannya tidak diperhatikan, padahal daerah-daerah terpencil itu juga memiliki potensi ekonomi dimana dapat mendukung  pertumbuhan ekonomi Aceh menjadi lebih baik.

Tugas Microfinance

Aceh termasuk urutan ke 7 provinsi terkaya dan termiskin di Indonesia.
Oleh: Rauzatul Jannah

Aceh! Siapa yang tak mengenal Aceh. Semenjak  konflik dan bencana tsunami yang terjadi beberapa tahun silam Aceh semakin menjadi perhatian warga Indonesia dan pemerintah khususnya. Sehingga dari sekian banyak provinsi yang ada di Indonesia Aceh termasuk kedalam salah satu daerah yang mendapat aliran  dana otsus (otonomi khusus) selain provinsi Papua. Aceh juga merupakan daerah yang kaya akan potensi alamnya, dan karena itu Aceh termasuk urutan ke 7 provinsi terkaya di antara beberapa provinsi lainnya. Ditengah rasa bangga  saat berada dalam urutan ke 7 provinsi terkaya di Indonesia, di saat yang bersamaan  pula rasa bangga itu hilang, karena  Aceh juga berada dalam urutan ke 7 provinsi yang bertikai dengan kemiskinan. Aceh menjadi  provinsi terkaya  karena potensi  alamnya,  justru terlihat miskin karena pengelolaannya. Ironis, memang! Tapi itulah kenyataannya.

Potensi hasil alam Aceh

Aceh terkenal dengan daerah yang kaya akan hasil alamnya. Di bidang industry misalnya, daerah Aceh memiliki potensi cukup besar terutama industri hasil hutan, perkebunan, dan pertanian, seperti minyak kelapa sawit, atsiri, karet, kertas, serta industri hasil pengolahan tambang yang belum berkembang secara optimal. Selain itu aceh juga kaya akan hasil tambangnya. Potensi hasil tambang di Aceh, antara lain meliputi gas alam, minyak bumi, batu bara, emas, dan tembaga. Gas alam dan minyak bumi yang ada di Arun dan daerah lainnya di Aceh telah memberikan sum-bangan yang cukup besar terhadap devisa negara. Sayangnya, jumlah yang diambil oleh pemerintah pusat selama lebih dari tiga dekade pada masa Orde Baru terlalu besar, sementara yang dikembalikan untuk rakyat Aceh terlampau kecil (tak lebih dari 5%).

Daerah Aceh memiliki bahan tambang, seperti tem-baga, timah hitam, minyak bumi, batubara, dan gas alam. Selain itu, terdapat tambang emas di daerah Aceh Besar, Pidie, Aceh Tengah, dan Aceh Barat. Tambang biji besi terdapat di Aceh Besar, Aceh Barat, dan Aceh Selatan. Tambang mangan terdapat di Kabupaten Aceh Tenggara dan Aceh Barat. Sementara tambang biji timah, batu bara, dan minyak bumi terdapat di Aceh Barat dan Aceh Timur, yakni di Rantau Kuala dan Sim-pang Peureulak, serta gas alam di daerah Lhok Sukon dan Kabupaten Aceh Utara. (www.aceh-sepakat.org)

               Sekian banyak potensiAlam yang dimiliki Aceh, ternyata  belum bisa membuat Aceh berbangga hati. Karena di sisi lain Aceh masih berada di bawah garis kemiskinan.  Potensi yang Aceh  miliki  belum bisa mengeluarkan Aceh  dari jeratan kemiskinan. Saat ini, Aceh sedang bergelut untuk mengentaskan masalah kemiskinan ini.  

Ada Apa dengan Aceh?

Berdasarkan data yang di peroleh dari Badan Pusat Statistik (BPS) Nasional tahun 2010, Aceh termasuk urutan provinsi ke 7 termiskin di Indonesia yaitu 20,98 % dari  total 4.486.570 jiwa penduduknya. Hal ini menunjukkan kepada kita bahwa Aceh belum mampu mengatasi masalah kemiskinan.  Padahal Aceh merupakan salah satu daerah yang mendapatkan banyak aliran dana, antara lain dana alokasi umum (DAU), dana alokasi khusus (DAK), dana otonomi khusus (OtSus), dana bagi hasil migas, dana tambahan bagi hasil migas, dana rehab-rekon, bantuan luar negeri (multidonor fund) dan dana reintegrasi. Totalnya mencapai 10 triliun rupiah. Kondisi ini menjadi semakin ironis ketika Aceh termasuk daerah yang kaya sumber daya namun masih terjerembab dalam kemiskinan.  ( Serambi, 8 november  2010)

 Mengapa hal ini bisa terjadi? Selama ini pemerintah hanya mengandalkan keberadaan dana otsus yang setiap tahun dikucurkan pemerintah pusat. Namun pemanfaatan dana tersebut sangat jauh untuk bisa dikatakan menyentuh kehidupan masyarakat yang begitu dekat dengan kemiskinan.  Dana otonomi khusus diperuntukkan untuk 6 bidang pemanfaatan  dana otsus, meliputi pembiayaan pembangunan dan pemeliharaan infrastruktur; pemberdayaan ekonomi rakyat, pengentasan kemiskinan, pendanaan pendidikan, sosial, dan kesehatan. Pergerakan dana otsus hanya menyentuh kehidupan pejabat, dimana masyarakat kelas bawah hanya terkena serpihannya saja, itupun jika ada.Hal ini terbukti ketika Lembaga anti korupsi nasional menempatkan Aceh sebagai provinsi terkorup ke 2 setelah Jakarta. Ada Apa dengan Aceh? Begitu memalukan.Aceh yang  mendapat julukan bumi serambi mekkah ini mempunyai prestasi seperti itu. Kemana nilai-nilai syariat islam yang selama ini kita banggakan.  

Selama ini yang menjadi prioritas pemerintah adalah pendidikan, kesehatan dan pembangunan infrastruktur. Lantas, pengentasan kemiskinan (dalam hal ini pengadaan lapangan kerja) dianggap nomor kesekian. Logika saja, bagaimana anak-anak sekolah bisa belajar dengan nyaman bila perut lapar, karena ayahnya tidak memiliki pekerjaan? Saya pikir,Lapangan kerja memegang peran vital di sini. Dalam hal inilah dituntut kepiawaian pemerintah untuk menyediakan lapangan kerja yang tepat untuk masyarakat. Untuk jangka panjang, hal ini juga akan memudahkan pemerintah di masa yang akan datang.

Akhirnya, Pengadaan lapangan kerja yang berasal dari dana otsus bisa dirasakan segenap lapisan masyarakat. Sedangkan sisanya, itu urusan pemerintah untuk memanfaatkan dana tersebut dengan bertanggung jawab yang tidak mencederai hati rakyat. Dalam hal ini, bukan hanya pemerintah yang harus bekerja keras, tetapi civitas akademika yang ahli di bidangnya serta dukungan masyarakat juga sangat diperlukan. Selain itu masalah korupsi juga harus segera di atasi, agar kemiskinan tidak terus menjerat Aceh.